62 consejos para mejorar tus finanzas personales

1.            La primera regla para controlar tus finanzas personales es la más importante: tus ingresos siempre deben superar a tus gastos fijos.

2.            No gastes más de lo que entre. Invierte la diferencia en activos que generen rentas.

3.            El ahorro en el presente compra libertad en el futuro. El gasto pierde atractivo el día que entiendes esto.

4.            Desde el concepto del interés compuesto ahorrar con 20 años es una buena idea.

5.            Ármate de paciencia. El largo plazo son décadas, no meses.

6.            Con 18 eras feliz porque, aunque no tuvieras dinero, te llegaba para pagarte tus sueños.

7.            3.000 euros a los 18 compran más felicidad que 30.000 a los 40.

8.          El dinero compra tranquilidad, de ahí la gran importancia de cuidar al máximo tus finanzas personales.

9.          Intenta mantener unos ahorros que, como poco, te mantengan 6 meses sin ingresas un solo centavo.

10.          La máxima de Kiyosaki: un activo pone dinero en tu bolsillo y un pasivo te lo quita. Un buen negocio es un activo. Un coche en ciudad es un pasivo. Un niño es un pasivo con potencial de activo.

¿Realmente te hace falta una segunda residencia?

11.          La clase media compra pasivos que confunde con activos. Su cenit financiero es el apartamento en la playa. Con vistas a la piscina comunitaria.

12.          He hecho los números con la segunda residencia: 300.000 euros / (15 días en verano x 40 años) = 500 euros la noche. Te sale más barato un hotel de 5 estrellas.


13.          No inviertas en ladrillo. Impuestos, intereses y mantenimiento neutralizan la dudosa revalorización del activo.

14.          Si no eres del Opus, ¿por qué quieres más de 4 habitaciones?

15.          La felicidad material es temporal. Desde pequeño que soñabas con el Porsche y a los 3 meses te cansas. Si añades la ansiedad por el arañazo te sale en negativo.

16.          Un viaje, en cambio, lo disfrutas en tres tiempos: preparándolo, viviéndolo y rememorándolo. No hay depreciación, los buenos recuerdos solo se revalorizan.

17.          Agua caliente, vuelos transatlánticos y comida mexicana. Luís XIV vivía con menos lujos y no se quejaba tanto.

18.          Satisfacción en términos relativos, no absolutos. ¿Tienes mejor coche que el vecino?

19.          Competimos en estructura de torneo hasta que alguien inventó la monogamia. El mercado del lujo explota un instinto maladaptado.

20.          La competición por estatus te empuja a seguir subiendo. Aunque ganes la carrera, seguirás siendo una rata.

21.          Renunciar a tus preferencias para encajarlas a las expectativas de desconocidos. No parece una estrategia inteligente.

Cuida tus finanzas personales: No vivas esclavizado a las expectativas ajenas

22.          La trampa: esclavo de tu rango ajustarás gasto a salario.

23.          La paradoja: antes vivías con 2 y ahora no llegas con 4.

24.          Tú ya eras feliz con un Lambrusco. ¿Qué mierdas haces buscándole matices al vino?

25.          El gasto en señalización está correlacionado con tu grado de inseguridad.

26.          La señal relevante funciona de forma sutil: la funda del iPhone me dice que no puedes permitirte romperlo.

No necesitas ser un experto en finanzas

27.          Los pobres compran lujo a crédito. La clase media compra lujo con salario. Los ricos compran lujo con rentas. Los billonarios no compran lujo.

28.          No creo en las clases sociales. Yo veo dos grupos: libertad financiera y dependencia financiera.

29.          Dos niveles de dependencia: por escasez y por expectativas. El primero es un problema económico. El segundo es un problema psicológico.

30.          Combate el instinto de validación social. Te ahorras problemas manteniendo perfil bajo.

31.          Solo la austeridad es sostenible. Los ricos de toda la vida conducen un Mercedes de 1994.

32.          El dinero compra la felicidad. Si sabes cómo gastarlo.

33.          El networking ofrece el mejor retorno. Sabio consejo de Kevin Kelly: “Un amigo con un barco es mejor que un barco.”

34.          Los depósitos a tipo fijo del Santander son peligrosos. La bolsa no es peligrosa.

35.          Invertir es aburrido. Si te lo pasas bien significa que te estás metiendo en problemas.

36.          No compres acciones de la empresa en la que trabajas. Tampoco del Ibex. Vivir en España es riesgo suficiente.

37.          Busca compañías aburridas con una ventaja competitiva que puedas explicarle a un niño de 5 años. No busques compañías de las que presumir en una barbacoa, lo sexy está sobrevalorado.

Usa la lógica, nadie tocará a tu puerta para hacerte millonario

38.          Si la recomendación viene de tu madre es una burbuja. Si la recomendación viene de un compañero de instituto al que no veías desde hacía años es una estafa piramidal.

39.          Keynes hablando de burbujas: “Los mercados pueden permanecer irracionales más tiempo del que tú puedes mantenerte solvente.” Quizá tienes razón pero… ¿puedes permitírtelo?

40.          ¿Cuánto estás dispuesto a perder? Aprovecha de joven tu mayor tolerancia a las pérdidas.

41.          No sigas la actualidad financiera. El precio de la acción ya incorpora la información publicada.

42.          Ignora las predicciones. Un astrólogo tiene más credibilidad que un economista. Double combo de Niño Becerra.

43.          Automatiza transferencias con protocolos externos, delega la decisión a tu bienintencionado yo futuro.

44.          La inflación es un impuesto. 15 años al 5% y habrás perdido la mitad del poder adquisitivo. Los bancos centrales seguirán imprimiendo. Bitcoin y oro son un seguro contra los gobiernos.

Ahorra con perspectivas de largo plazo

45.          El miedo es racional. Solo se sale de una crisis con ahorro, a pesar de lo que digan los keynesianos.

46.          En el largo no estás muerto, en el largo pagas los intereses de la deuda.

47.          No cuadran las cuentas con las pensiones de los baby boomers. Estima un recorte del 30%.

48.          La tarjeta de crédito sirve para alquilar un coche. Sería un error utilizarla para otro fines.

49.          Las rebajas no son una oportunidad, es una trampa para la salud de tus finanzas personales.

50.          Racionalizamos compras impulsivas. Una vez en casa, con la cabeza fría, encontrarás una excusa (¡cualquiera!) para no devolver el producto.

51.          Diseñar un entorno sin tentaciones es más efectivo que trabajar la fuerza de voluntad.

52.          ¿Cuánto te pagan por hora? Recuerda la cifra antes de dar el número de la Visa.

53.          ¿Lo necesito o lo quiero? Consume con la mentalidad de posguerra de tu abuelo. De hecho, a el no le hizo falta leer 61 consejos sobre finanzas personales.

Date un capricho de vez en cuando

54.          Sé indulgente con los pequeños gastos. Si te hace feliz el frappuccino de 6 euros, cómpratelo.

55.          ¿Cuánto vale tu hora? Compra tiempo subcontratando tareas antipáticas.

56.          El coste de Netflix no son los 9 euros mensuales, son las 10 horas semanales.

57.          Toda la educación financiera que necesita tu hijo adolescente: que entienda lo que cuesta ganar un euro.

58.          Internaliza tus riesgos, no asegures si puedes cubrir la pérdida.

59.          Toda deuda esconde un coste de oportunidad. No hay financiación gratuita, aunque los tipos estén al 0.

60.          No es rico quien acumula capital para proyectar estatus en una escala social imaginaria. Rico es quien tiene opciones.

61.          En este orden: piensa qué vida quieres y prepara un plan financiero. Esta es la clave para que tus finanzas personales tengan un claro sentido de futuro.

62. Aprende a invertir antes de comprar acciones.

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